Vender produtos na internet é uma tendência mundial, com empreendedores em busca da conquista da independência monetária. Assim, é comum que muitos tenham interesse em saber como fazer reserva financeira — prática essencial para estar preparado e se precaver ante a um novo negócio.
A reserva é uma das pedras fundamentais para o planejamento e funcionamento das operações. Portanto, neste artigo, vamos explorar a importância da ter uma, como estabelecer metas, como separar finanças pessoais e da empresa, quais devem ser os valores almejados e como se planejar para possíveis emergências. Boa leitura!
O que é reserva financeira?
A reserva financeira é um fundo de segurança criado para proteger contra imprevistos e cobrir gastos inesperados, como a perda do emprego, doenças ou acidentes, assim como consertos em geral e outros eventos não planejados.
É um montante dedicado exclusivamente para o auxílio em emergências, ajudando a reorganizar a vida financeira quando necessário.
Importância da reserva financeira
Ter uma reserva financeira de emergência é como possuir um colete salva-vidas em tempos de turbulência. Ela funciona como uma rede de segurança financeira para o seu negócio, permitindo que você navegue por situações inesperadas sem afundar.
Entre os pontos mais relevantes da importância de uma reserva estão:
- Segurança financeira contra imprevistos: sem a necessidade de se endividar ou comprometer investimentos a longo prazo.
- Tranquilidade pessoal e familiar: reduz o estresse causado pelas incertezas.
- Flexibilidade em emergências: permite lidar com situações inesperadas sem dificuldades.
- Garantia de sustento: em caso de perda de renda até novas soluções serem encontradas.
- Oportunidade de investimentos: em certas ocasiões, a reserva pode ser utilizada para implementações que requerem liquidez imediata.
- Planejamento financeiro sólido: faz parte de uma estrutura responsável ter uma reserva.
Estabelecendo metas financeiras
Para começar a construir sua reserva financeira, é vital estabelecer metas claras. Pergunte-se:
- Qual é o objetivo dessa reserva?
- Quanto preciso acumular?
- Em quanto tempo pretendo alcançar essa meta?
A resposta geralmente depende do tamanho da sua marca e das suas despesas operacionais regulares.
Qual deve ser o valor da reserva financeira?
O valor ideal de uma reserva financeira para empresa pode variar significativamente de acordo com as particularidades de cada operação. Contudo, uma meta sensata seria acumular um valor que cubra de 3 a 6 meses de despesas operacionais.
Isso oferece uma margem confortável para lidar com a maioria das emergências financeiras ou aproveitar oportunidades de crescimento sem colocar em risco a sustentabilidade do negócio.
Como deve ser utilizada a reserva financeira?
A reserva pode ser útil em momentos de baixo fluxo de caixa ou para cobrir custos operacionais durante períodos de poucas vendas, garantindo a continuidade sem a necessidade de empréstimos.
Caso surja uma oportunidade de expansão ou a necessidade de um investimento importante que possa trazer retorno significativo, também pode ser usada nessas situações.
Além disso, considere aproveitar a reserva em casos de equipamentos quebrados, necessidade de manutenções urgentes ou outros imprevistos que possam afetar a produção.
Como separar finanças pessoais e do negócio?
Um dos primeiros passos para entender como fazer reserva financeira é a separação entre as contas pessoais e as do empreendimento. Isso não apenas simplifica o acompanhamento dos fluxos de caixa e despesas, mas também é crucial para a saúde econômica do empreendedor.
Confira, na sequência, ações para aplicar e fazer essa separação.
Contas bancárias separadas
Abra uma conta bancária exclusivamente para o seu negócio. Isso ajuda a rastrear as despesas do empreendimento sem misturá-las com gastos pessoais.
Orçamentos distintos
Elabore orçamentos separados para suas despesas pessoais e para os gastos do negócio. Isso permite um melhor controle e análise financeira em cada área.
Salário ou pró-labore
Defina uma quantia mensal fixa (salário) para si mesmo como proprietário do negócio. Transferir apenas essa quantia para sua conta pessoal evita a retirada aleatória de fundos da empresa.
Documentação clara
Mantenha toda a documentação financeira— como faturas, recibos e despesas — visivelmente separada, com registros distintos e organizados entre o pessoal e o empresarial.
Ferramentas de gestão
Utilize softwares ou aplicativos para manter um acompanhamento prático e preciso das transações das duas contas.
Disciplina financeira
Evite usar recursos do negócio para cobrir despesas pessoais e vice-versa. Mantenha a disciplina para que as duas esferas financeiras não se misturem.
Registros contábeis profissionais
Se possível, contrate um contador ou serviço de contabilidade que possa ajudar a manter as finanças em ordem e garantir que todos os requisitos legais e fiscais estão sendo cumpridos.
Cartões de crédito separados
Tenha cartões de crédito distintos: um para uso pessoal e outro para uso do negócio, para não confundir despesas.
Como organizar o financeiro de uma loja online?
Organizar o financeiro de uma loja online vai além de manter as finanças pessoais separadas. É crucial implementar um sistema de gerenciamento eficiente, se possível, com o auxílio de softwares de contabilidade adaptados à loja online.
Considere realizar as seguintes ações:
- Acompanhe de perto o fluxo de caixa.
- Monitore as despesas operacionais.
- Fique atento às datas de vencimento de impostos e taxas.
- Revise regularmente seus preços de venda e custos de aquisição de clientes.
- Garanta que os valores estejam alinhados com seus objetivos financeiros.
O que é a regra dos 50, 30, 20?
A regra dos 50, 30, 20 é um método simplificado de orçamentação que pode ajudar na gestão das finanças. Segundo essa regra:
- 50% da renda deve ser destinada às necessidades e despesas essenciais (como aluguel, estoque e utilidades).
- 30% para desejos pessoais/não essenciais.
- 20% para poupança ou pagamento de dívidas.
Aplicado ao contexto empresarial, adaptar essa proporção pode ajudar a garantir que sempre haja um montante sendo direcionado para a construção da sua reserva de segurança financeira.
Como se planejar para emergências?
Além de estabelecer e alimentar uma reserva financeira, planejar-se para emergências envolve também a análise de riscos potenciais e a preparação de planos de contingência.
Isso pode envolver desde estabelecer um fundo de emergência separado apenas para desastres, contratar seguros adequados, até diversificar suas fontes de renda. A ideia é estar sempre alguns passos à frente dos possíveis cenários adversos.
Saber como fazer reserva financeira é essencial para quem empreende online, onde o mercado pode ser volátil e imprevisível. A chave é começar pequeno, ser consistente e manter o foco nas suas metas financeiras a longo prazo.
Com disciplina e planejamento, você não só garantirá a sobrevivência do seu negócio em tempos turbulentos como também pavimentará o caminho para um crescimento e sucesso sustentáveis.
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